❓ Suora vastaus:
Valmiilla osakeyhtiöllä voi olla jo olemassa oleva yritystili. Tili kuuluu yhtiölle ja säilyy osakekaupassa lähtökohtaisesti saman yhtiön nimissä, mutta uusi omistaja ei saa sitä automaattisesti käyttöönsä. Pankin täytyy päivittää yhtiön omistaja-, edunsaaja-, vastuuhenkilö- ja käyttöoikeustiedot sekä hyväksyä asiakkuuden jatkuminen.
Voiko valmiin osakeyhtiön ostaa pankkitilillä?
Kyllä voi. Kun ostat valmiin osakeyhtiön osakkeet, yhtiön Y-tunnus ja rekisterihistoria säilyvät ennallaan. Yhtiöllä voi lisäksi olla valmiina pankkitili, sopimuksia ja muita liiketoimintaan liittyviä järjestelyjä. Pankkitilin omistaja ei ole myyjä henkilökohtaisesti vaan osakeyhtiö.
Omistajanvaihdos muuttaa kuitenkin yhtiötä koskevia olennaisia asiakastietoja. Pankin on tiedettävä, ketkä omistavat yhtiön, ketkä ovat sen tosiasiallisia edunsaajia, kuka voi edustaa yhtiötä ja millaiseen liiketoimintaan tiliä käytetään. Rahanpesulaki edellyttää pankeilta asiakkaan jatkuvaa tuntemista, ja siksi pankki arvioi tilanteen uudelleen omistajanvaihdoksen yhteydessä.
Valmis osakeyhtiö pankkitilillä ei siis tarkoita valmiita pankkitunnuksia, jotka annetaan ostajalle kaupanteossa. Se tarkoittaa yhtiötä, jolla on olemassa oleva pankkisuhde ja tili, jonka käyttöoikeudet päivitetään uudelle johdolle pankin hyväksynnän yhteydessä.
Siirtyvätkö pankkitili ja pankkitunnukset automaattisesti?
Pankkitili pysyy yhtiön nimissä, mutta siihen liittyvät henkilökohtaiset käyttöoikeudet, verkkopankkitunnukset ja maksukortit eivät siirry osakekaupassa. Myyjän tunnuksia ei saa luovuttaa ostajalle.
Omistajanvaihdos etenee tavallisesti näin:
- Osakekauppa tehdään ja uusi osakasluettelo laaditaan.
- Uusi hallitus ja muut vastuuhenkilöt ilmoitetaan kaupparekisteriin.
- Yhtiön edunsaajatiedot päivitetään PRH:n rekisteriin.
- Pankille ilmoitetaan omistajanvaihdoksesta ja toimitetaan tarvittavat asiakirjat, kuten esimerkiksi päivitetty osakasluettelo.
- Pankki tekee asiakkaan tuntemiseen liittyvän arvioinnin ja päättää asiakkuuden sekä käyttöoikeuksien jatkamisesta.
Esimerkiksi Nordea ohjeistaa ottamaan yhteyttä vasta, kun yrityksen vastuuhenkilöiden ja tosiasiallisten edunsaajien tiedot ovat päivittyneet kaupparekisteriin. Käytännöt ja käsittelyajat vaihtelevat pankeittain ja tapauksittain.
Mitä asiakirjoja pankki tavallisesti pyytää?
Töölön Osakeyhtiötoimiston asiakastapauksissa pankki on tavallisesti pyytänyt ainakin seuraavat asiakirjat:
- Ajantasainen kaupparekisteriote
- Osakekauppasopimus
- Ajantasainen osakasluettelo
- Pankin oma asiakkaan tuntemislomake
Pankki voi lisäksi pyytää esimerkiksi hallituksen pöytäkirjan tilin käyttöoikeuksista, henkilöllisyysasiakirjoja, liiketoimintasuunnitelman, arvion maksuliikenteestä, tiedot liikekumppaneista sekä selvityksen varojen alkuperästä. Pyydettävät tiedot määräytyvät aina pankin ja tapauksen perusteella.
Kuinka nopeasti käyttöoikeudet päivittyvät?
Tarkkaa käsittelyaikaa ei voi luvata etukäteen. Käsittelyyn vaikuttavat pankki, omistus- ja hallintorakenne, vastuuhenkilöiden asuinmaat, suunniteltu liiketoiminta sekä se, ovatko rekisteritiedot ja asiakirjat valmiiksi ajan tasalla.
Siksi ostajan kannattaa varautua siihen, että yhtiölle avataan tarvittaessa tili toisesta pankista tai maksulaitoksesta. Olemassa oleva tili voi nopeuttaa käytännön järjestelyjä, mutta pankki tekee aina oman päätöksensä.
Etsitkö valmista osakeyhtiötä?
Tutustu tällä hetkellä myynnissä oleviin yhtiöihin ja kysy meiltä, millaisia pankki- ja rekisterivalmiuksia niillä on.Katso myytävät osakeyhtiöt
Miten Töölön Osakeyhtiötoimisto auttaa pankkitilin siirrossa?
Kun myymällämme vanhemmalla yhtiöllä on jo pankkitili, toimitamme ostajalle tarvittavat yhtiöasiakirjat ja käytännön ohjeet käyttöoikeuksien päivittämistä varten. Autamme varmistamaan, että osakekauppasopimus, osakasluettelo ja rekisteritiedot tukevat pankille tehtävää ilmoitusta.
Oman kokemuksemme perusteella pankki hyväksyy olemassa olevan yritystilin käyttöoikeuksien siirtämisen uudelle johdolle noin 80 prosentissa tapauksista. Luku on oma arviomme, ei takuu myönteisestä päätöksestä. Lopullinen päätös kuuluu aina pankille.
Jos pankki ei hyväksy asiakkuuden jatkamista, yhtiölle voidaan avata tili toisesta pankista tai maksulaitoksesta. Vanhan tilin lopettamisen yhteydessä pankille ilmoitetaan hyvitystili, jolle yhtiölle kuuluvat vapaat varat siirretään sen jälkeen, kun yhtiön edustamisoikeus ja pankin vaatimat tiedot on asianmukaisesti todennettu. Uuden tilin tulee olla saman osakeyhtiön nimissä.
Entä jos suomalainen pankki ei avaa yritystiliä?
Pankeilla ei ole samanlaista yleistä velvollisuutta tarjota yrityksille peruspankkipalveluita kuin yksityishenkilöille. Jokainen yritysasiakkuus arvioidaan tapauskohtaisesti.
Tilin avaaminen voi vaikeutua esimerkiksi silloin, kun yrityksellä tai sen vastuuhenkilöllä on maksuhäiriömerkintöjä, liiketoiminnasta ei ole vielä riittävästi näyttöä tai omistajat ja hallituksen jäsenet asuvat ulkomailla. Ulkomainen omistus tai ulkomailla asuva hallitus ei automaattisesti estä suomalaisen yritystilin avaamista, mutta se voi lisätä asiakirjojen määrää ja pidentää käsittelyä.
Holvi – suomalainen FI-IBAN pienelle ja keskisuurelle yritykselle
Holvi ei juridisesti ole pankki, vaan Finanssivalvonnan toimiluvalla toimiva suomalainen maksulaitos. Holvin maksutilillä on suomalainen FI-alkuinen IBAN, ja asiakkaiden varoja käsitellään erillisinä asiakasvaroina.
Pakettiin voi kuulua muun muassa:
- Suomalainen yrityksen IBAN-maksutili
- Debit- ja virtuaalikortteja
- Laskutus ja verkkolaskutus
- Kuittien tallennus ja valmisteleva kirjanpito
- Useita tilejä esimerkiksi arvonlisäveroa ja eri projekteja varten
- Maksut ja tilit useissa valuutoissa
- Käyttöoikeuksia työntekijöille ja kirjanpitäjälle
Holvi on suunniteltu erityisesti toiminimille ja osakeyhtiöille. Se voi olla kevyempi vaihtoehto pienelle tai keskisuurelle yritykselle, joka ei tarvitse perinteisen pankin laajaa rahoitus- tai konttoripalvelua.
Holvi on Töölön Osakeyhtiötoimiston yhteistyökumppani. Kokemuksemme mukaan tilin saa kauttamme käyttöön usein 3–6 arkipäivässä, kun hakemus, vastuuhenkilöiden tunnistaminen ja tarvittavat asiakirjat ovat kunnossa. Tilin avaaminen edellyttää kuitenkin aina Holvin hyväksyntää, joten käsittelyaikaa tai myönteistä päätöstä ei voida taata.
Revolut Business – vaihtoehto kansainväliseen pankkiasiointiin
Revolut Business voi olla varteenotettava vaihtoehto etenkin kansainvälisesti toimivalle yhtiölle. Se voi tulla kyseeseen myös silloin, kun tilin avaaminen suomalaisessa pankissa on vaikeutunut vastuuhenkilön maksuhäiriömerkinnän tai ulkomailla asuvan omistuksen ja hallinnon vuoksi. Revolutkin arvioi jokaisen hakemuksen omien tuntemis- ja riskiperiaatteidensa mukaisesti.
Revolut Bank UAB on Liettuassa toimiluvan saanut pankki, jota valvovat Liettuan keskuspankki ja Euroopan keskuspankki. Kyse ei siis ole vain maksusovelluksesta, vaan säännellystä pankista.
Suomeen rekisteröidyn yrityksen tavallinen Revolut Business -euromääräinen tili käyttää Revolutin nykyisen ohjeen mukaan liettualaista LT-alkuista IBANia. Se ei ole suomalainen FI-IBAN. Ulkomainen IBAN toimii SEPA-maksuissa, mutta suomalainen tilinumero voi olla joillekin yrityksille käytännössä tutumpi esimerkiksi laskutuksessa ja kotimaisissa järjestelmissä.
Revolut voi pyytää tavallista enemmän asiakirjoja
Revolut voi pyytää varmennettuja omistus- ja yhtiörakennetta koskevia asiakirjoja, jos tietoja ei voida varmistaa maksuttomasta julkisesta lähteestä. Töölön Osakeyhtiötoimiston vuoden 2026 asiakastapauksissa osassa hakemuksista on pyydetty englanninkielistä edunsaajaotetta sekä asiakirjan lisävarmennusta.
Oman yrityksen englanninkielisen edunsaajaotteen voi ladata PRH:n Edunsaajatietopalvelusta. Jos Revolut pyytää asiakirjaan Apostille-todistuksen tai muun notaarin vahvistuksen, vaatimus ja hyväksyttävä menettely kannattaa tarkistaa suoraan hakemuksen yhteydessä. Apostille-todistuksia suomalaisiin viranomaisasiakirjoihin antaa Digi- ja väestötietoviraston julkinen notaari. Asiakirjavaatimukset eivät ole kaikissa hakemuksissa samanlaiset.
[[TAULUKKO]]
Miksi henkilökohtaista pankkitiliä ei pidä käyttää osakeyhtiön tilinä?
Osakeyhtiö on omistajastaan erillinen oikeushenkilö. Yhtiön rahat eivät ole osakkaan henkilökohtaisia varoja, vaikka yhtiöllä olisi vain yksi omistaja.
Henkilökohtaisen tilin käyttäminen osakeyhtiön maksuliikenteeseen aiheuttaa helposti ongelmia:
- Yhtiön ja omistajan varat sekoittuvat.
- Kirjanpidon ja tositteiden täsmäyttäminen vaikeutuu.
- Verotuksessa voi syntyä epäselvyyttä siitä, onko maksu yhtiön kulu, palkkaa, lainaa, pääomasijoitus vai varojenjakoa.
- Henkilökohtainen tiliote ei välttämättä täytä yrityksen maksuliikenteen ja kirjanpidon tarpeita.
- Henkilötilin käyttö yritystoimintaan voi olla pankin henkilöasiakkaan ehtojen vastaista.
Nordean yritystiliohjeen mukaan ainoastaan toiminimiyrittäjä voi käyttää henkilökohtaista tiliään yrityksen maksuliikenteeseen. Toiminimellekin erillinen tili on yleensä selkein ratkaisu. Osakeyhtiön maksuliikenne tulee hoitaa yhtiön nimissä olevan yritys- tai maksutilin kautta.
Yhteenveto
Valmis osakeyhtiö pankkitilillä voi nopeuttaa yritystoiminnan aloittamista, mutta pankkiasiat eivät siirry kaupanteossa automaattisesti.
- Tili kuuluu yhtiölle, mutta käyttöoikeudet ovat henkilökohtaisia.
- Pankki päivittää omistaja-, edunsaaja- ja vastuuhenkilötiedot omaan rekisteriinsä.
- Töölön Osakeyhtiötoimisto toimittaa tarvittavat yhtiöasiakirjat ja ohjaa prosessissa.
- Jos nykyinen pankki ei jatka asiakkuutta, vaihtoehtoina voivat olla uusi suomalainen pankki, Holvi tai Revolut Business.
- Henkilökohtaista pankkitiliä ei pidä käyttää osakeyhtiön varsinaisena maksuliiketilinä.
Tarvitsetko valmiin osakeyhtiön ja apua pankkiasioiden järjestämiseen?
Kerro meille tilanteestasi. Autamme valitsemaan sopivan yhtiön ja suunnittelemaan pankkitilin käyttöoikeuksien päivittämisen tai uuden tilin avaamisen.Kysy sopivasta yhtiöstä
